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(2021.1.12更新)加拿大銀行開戶必看總整理 |各大銀行帳戶介紹及獎勵計劃

一到加拿大,身上帶著的現金勢必要找間銀行存著,看到琳瑯滿目的各種銀行訊息是不是已經昏頭了?要選擇哪一間銀行?到底要怎麼選擇帳戶?開戶要帶什麼文件?看完這篇就知道!

加拿大實體銀行與直銷銀行(非實體銀行)基本介紹

實體銀行

Bank of Montreal

Bank of Montreal (簡稱BMO)

滿地可銀行,是加拿大第四大銀行。滿銀於1817年成立,是加拿大歷史最悠久的銀行,現時在加拿大國内和全球各地共擁有1,100多家分行。BMO銀行旗下的哈里斯金融集團員工超過36,000人,所提供的金融服務包括財富管理、零售銀行服務、中小企業和公司銀行服務、併購服務、投資銀行產品和投資方案等。

CIBC

Canadian Imperial Bank of Commerce (簡稱CIBC)

加拿大帝國商業銀行,於1961年由加拿大商務銀行和加拿大帝國銀行通過合併形成現在的加拿大帝國商業銀行。在此之前,他們兩個曾是加拿大最大的銀行。

TD Bank

Toronto-Dominion Bank (簡稱TD)

多倫多道明銀行, 按市值和存款計算是加拿大第二大銀行,北美第六大銀行。該集團於1955年通過合併前多倫多銀行和道明銀行,成立現時的多倫多道明銀行金融集團。多倫多道明集團,擁有超過 74,000職員和超過 1700萬世界各地的客戶。 而旗下道明加拿大信託銀行超過 1100萬客戶,以及超過1100多個分支機構。

RBC Bank

Royal Bank of Canada (簡稱RBC)

加拿大皇家銀行,始創於1864年,於哈利法克斯開業,初時的名稱為Merchants’ Bank,於1901年易名並沿用至今。 加拿大皇家銀行(美國)的總部位於北卡羅來納州,資產大約為250億美元。該銀行在美國的分行數量將達到2870家,屆時將成為美國第五大銀行。

Scotiabank

Bank of Nova Scotia (簡稱Scotia Bank)

加拿大豐業銀行,最早於1832年在諾華斯高沙省哈利法克斯成立,是加拿大的商業銀行,在全球55個国家均有業務。按市值計算,豐業銀行為加拿大第三大的銀行。

非實體銀行

非實體銀行也叫做Direct Bank (直銷銀行)

不要誤會『直銷』在這裡的意思,此直銷非彼直銷啊!Direct Bank是沒有分行機構的金融機構(銀行)。業務主要透過電話、傳真,郵件或是在網路上展開。加拿大目前有兩家,分別為Tangerine Bank和Simplii Financial。

Tangerine Bank

Tangerine Bank

此銀行為Scotiabank的附屬銀行。該銀行於1997年由ING集團成立,2012年被Scotiabank收購,2013年改名為Tangerine,正式於2014年4月推出。

Simplii Bank

Simplii Financial

此銀行為CIBC的直銷銀行品牌。原本是由CIBC和超市連鎖龍頭Loblaw公司共同成立的President’s Choice Financial經營,於2017年,雙方共同決定終止20年合作關係,原隸屬於President’s Choice Financial的客戶移轉至Simplii Financial。

實體銀行與非實體銀行比較

實體銀行非實體銀行
好處有專人面對面諮詢服務,通常都有中文服務比較能即時處理複雜業務,例如開本票,海外匯款等。不需要帳管費,各利率也會比實體銀行稍微好一點沒有交易次數限制沒有基本存款要求
壞處有基本存款要求基本上有交易次數限制沒有設立實體分行,所有交易必須透過網路或電話銀行處理

帳戶類型介紹

Chequing Account (支票帳戶)

支票帳戶為活期存款帳戶,基本上是沒有利息的帳戶。一般被視為主要的支出帳戶,例如水電費扣帳、每日生活開銷購物等。大部分的實體銀行都有要求必須在支票帳戶存放基本金額(大約$3000以上),才不會有帳管費的產生。而且,必須是每天保持基本金額。例如:最基本需要放$3000,那從每月的第一天到最後一天,都必須要有$3000在支票帳戶裡,否則月底是會收帳管費的喔!

各家銀行會因為存放的『基本金額』不同,有免費交易次數的限制、帳戶管理費用的不同。整體來說,錢放得越多,優惠越多(不變定律XD)

Savings Account(儲蓄帳戶)

儲蓄帳戶也是活期存款帳戶,但是有利息的。正是因為有利息又可以隨時取用,這類型的帳戶也被視為基本必須開的帳戶,但儲蓄帳戶的免費交易次數很少。

我建議,以上兩種帳戶在第一次開戶時就一起開好,扣掉基本必須放在支票帳戶的金額外,其餘通通放到儲蓄帳戶內,有需要時在使用網路銀行轉帳到支票帳戶即可。

Debit Card (銀行卡)

在這裡的Debit Card,除了跟一般銀行卡一樣可以存錢領錢外,大部分還有Interac Debit的功能。

那什麼是Interac Debit呢?

簡單來說,可以想成是信用卡功能,在大部分的店家消費時,可直接用Debit Card付款,但是以你帳戶內有多少扣多少的概念。也可以綁定在你手機的Apple Pay/Google Pay/Samsung Pay,不管是在實體店面或是在App或手機頁面購物,都可以直接用綁定好的手機錢包付款。實在是非常方便的功能。(僅限加拿大境內使用)

有興趣了解更多的朋友,請參考這裡

在開戶時,行員就會給你Debit Card,一般是直接綁定Chequing Account 和Saving Account。在實體商店購物時,如果想使用Debit Card付款時,會有兩種情況:

Tap to pay
  • 感應(Tap)式付款:會直接從你的支票帳戶扣款,所以買東西前記得確認支票帳戶有沒有錢(笑)
  • 插卡式(Insert)付款:插入店家的付款機器,會有兩種付款帳號的選擇:CHQ (支票帳戶)及SAV (儲蓄帳戶),建議選擇CHQ付款。通常SAV帳戶會有限制交易次數。

Credit Card (信用卡)

我個人認為台灣的信用卡可以說是全世界前幾名的厲害,幾乎成年人都會有信用卡,所以這邊就不特別介紹信用卡的用法啦!加拿大銀行的信用卡回饋為現金回饋和累計里程數為大宗,如果是來打工度假,留遊學及短期出差的朋友們,我建議如果想要找信用卡,直接看有現金回饋的就好。個人覺得累計里程到可以買到機票真的不容易啊!(然後現在又不能出國)

銀行用語及冷門小知識

Direct Deposit: 字面翻就是『直接入帳』。在這裡通常有兩種direct deposit,一個是公司直接將薪水存到指定帳戶,另一種是政府以direct deposit給你錢(退稅,補助金等)

E-transfer: 即是Email transfer。如果要轉錢給別人,可以透過email方式轉帳。在自己的網路銀行設定對方的email,就可以直接透過這個第三方來達成轉帳的目的。24小時內最多$3000,7天內不可超過$10000,30天內不可超過$20000

Pre-authorized payment:通常是用來設定每個月從你指定的帳戶『扣帳』。像是訂閱雜誌,付手機費等

Void Cheque: 這是用來提供自己的銀行帳號給其他人用來『入帳』的。例如:公司會計、政府單位等

Bank Draft:本票。一種由銀行開出的票據。比個人支票更具有效力。通常用來付學費、繳貸款,車款等

Bill payment: 付帳單。水電瓦斯網路費等

Bank Statement:銀行對帳單

Transaction:交易

Wire transfer:匯款 (國內外匯款)。想要把錢轉到其他國家就必須用wire transfer

Balance Transfer
為了鼓勵大家申辦信用卡,銀行會推出較低的信用卡循環利率(通常只有前幾個月的優惠,過了就會恢復原本的循環利率,平均約18%-20%),讓你把其他家銀行信用卡未結清並已產生循環利息的『負債』,轉到新申辦且較低利率的信用卡,以後就用新的信用卡來繼續償還負債。也就是所謂的用低利率先償還高利率的負債方式

各銀行帳戶計畫

以下是我挑選出比較受歡迎且基本的帳戶,如需要更進一步地了解像是新移民計畫,學生計畫等方案,可以到官網去查詢,也可以在底下留言,我會盡量幫大家解答的喔!

Bank of Montreal

支票帳戶計畫

(以月為單位)PerformancePlusPractical
帳管費$15.95$10.95$4
每日最低存放基本金額
(超過即可免帳管費)
$4000$3000X
免費交易次數無限制25次12次
跨行提款加幣第一次免費,
第二次後$2/次
$2/次$2/次

儲蓄帳戶計畫

(以月為單位)Premium Rate
Savings
Smart SaverSavings Builder
存款利率*0.010%0.050%最高0.350%
(含基本利率0.050%)
每月存款要求xx$200(才能拿到最高存款利率)
交易次數限制無限制轉到BMO支票帳戶一次免費轉到BMO其他帳戶,第二次起$5/次一次免費轉到BMO其他帳戶,第二次起$5/次
*存款利率以銀行公告為準

Canadian Imperial Bank of Commerce (CIBC)

支票帳戶計畫

Everyday Chequing Smart Account
帳管費$3.90$4.95-$14.95
每日最低存放基本金額(超過即可免帳管費)X$3000 及,
每月1次direct deposit,或
2次自動扣帳
免費交易次數12次彈性次數,使用次數越多,帳管費越高,但最高只會收$14.95
跨行提款加幣$2/次$2/次

儲蓄帳戶計畫

Premium GrowtheAdventure Savings
存款利率*0.05%1.45%** +0.05%
交易次數限制$1.5/次$5/次
備註此方案目前
已從CIBC網站移除
**首次開戶前120天
享有額外1.45%利率
*存款利率以銀行公告為準

Toronto-Dominion Bank (TD)

支票帳戶計畫

Minimum EverydayUnlimited
帳管費$3.95$10.95$16.95
每日最低存放基本金額(超過即可免帳管費X不論多少金額,都要付帳管費$3000$4000
免費交易次數12次25次無限制
跨行提款加幣$2$2免費

儲蓄帳戶計畫

Everyday SavingsePremium
存款利率*0.01%$10,000以上  0.1%
交易次數限制1次免費,網內互轉免費$5/次,網內互轉免費
*存款利率以銀行公告為準

Royal Bank of Canada (RBC)

支票帳戶計畫

Day to Day ChequingNo Limit BankingSignature No Limit Banking
帳管費$4$10.95$9.95-$15.95
每日最低存放基本金額(超過即可免帳管費X不論多少金額,都要付帳管費有條件的返還帳管費,詳情請洽RBC銀行有條件的部分返還帳管費,詳情請洽RBC銀行
免費交易次數12次無限制無限制
跨行提款加幣$2/次$3/次$3/次

儲蓄帳戶計畫

Day to Day SavingsHigh Interest
存款利率*$0-$999.99 0.005%
$1000-$2999.99 0.010%
0.050%
交易次數限制免費一次,第二次後$2/次免費一次,第二次後$5/次
*存款利率以銀行公告為準

Scotiabank

支票帳戶計畫

Basic Bank AccountBasic PlusPreferred Package
帳管費$3.95$10.95$15.95
每日最低存放基本金額X$3000$4000
免費交易次數12 +
2次E-transfer
25+10次E-transfer無限制
跨行提款加幣$3/次$3/次第一次免費,第二次後$3/次

儲蓄帳戶計畫

Money Master SavingsMomentumplus Savings 
存款利率*0.010%0.050% **
交易次數限制網內互轉免費網內互轉免費
*存款利率以銀行公告為準
**詳細利率請看官網

非實體銀行的支票及儲蓄帳戶都各只有一種計畫

Tangerine

  • 支票帳戶:免帳管費,無限交易次數。
  • 儲蓄帳戶:0.20%存款利息*,網內轉帳免費

好康報報:開戶時,輸入我的tangerine推薦代碼:56503318S1,並在開戶成功後60日內存至少$250,在存款日當天起算60天內,維持那個$250在帳戶不動,就可以免費獲得$50元喔!

沒有推薦代碼,就沒有$50元。

開戶請點我

Simplii Financial

  • 支票帳戶:免帳管費,無限交易次數。
  • 儲蓄帳戶:0.30%存款利息*,網內轉帳免費

帳戶計畫選擇小撇步

看到這麼多帳戶計畫想必已經頭昏眼花了吧!這邊給你幾個tips來決定要開哪一間銀行

  • 需要中文服務:幾乎所有實體銀行的分行都有會講中文的行員
  • 願不願意付帳管費來換得更多服務
  • 選擇離住家或上班最近的分行開戶

我現在的主力銀行是Tangerine,因為免帳管費對我來說是很大的誘因,我也不喜歡把錢放在沒有利息的支票帳戶;再加上我本身沒有要開本票或是海外匯款的需求,開戶也可以直接在手機的網路銀行開好,覺得太方便了。

各銀行開戶獎勵方案

現在很多銀行為了吸引你去開戶,紛紛推出新開戶獎勵方案,就讓我們來看看各家銀行的方案吧!*必須是新戶喔。

BMO (獎勵方案至2021/3/1)

新開Plus, Performance Plan或Premium Plan並於2021/3/1前存一筆金額,且於2021/4/30前,

1)連續兩個月都有Direct Deposit至此帳戶;
2) 連續兩個月從chequing account支付$50以上帳單(Bill payment) ;
3) 連續兩個月有一筆自動扣款$50以上(pre-authorized payment),
以上三項有完成兩項,就可解鎖拿獎金了!
Plus Plan $100, Performance Plan及Premium Plan皆為$300

CIBC (獎勵方案至2021/02/04)

在2020/11/30前新開Smart Account,
1)提供有效的email,並保存在銀行系統12個月以上(不能更改)
2)在開戶後2個月內,以下3種方式完成兩項:a)設定1筆Direct Deposit或 b) 2筆自動扣款(pre-authorized payment)或 c) 支付2筆$50元以上帳單(Bill payments),就可在開戶6個月後得到Amazon禮物卡$100元,又可享有首3個月帳管費返還的福利(只要當月有Direct Deposit或pre-authorized payment)。

TD (獎勵方案至2020/12/6) 目前無一般帳戶開戶獎勵

方案結束前新開Unlimited Account, 並於2021/2/1前,
1)有一筆自動存款(Direct Deposit)到新帳戶;
2)有一筆至少50元以上的自動扣款(pre-authorized payment);
3)透過EasyWeb或手機APP支付一筆50元以上的帳單(bill payment),以上三項完成至少兩項,就可在12週內獲得$300。

RBC(獎勵方案至2021/02/01)

方案結束前新開Signature No Limit Banking Account, 並於2021/3/15前,
1)有一筆Direct Deposit到新帳戶;
2)有2筆自動扣款(Pre-authorized payment);
3) 2筆帳單扣款(水電網路費等)(Bill payment),
以上三項完成至少兩項,就可透過RBC訂購一款Apple 10.2” iPad

Scotia Bank(獎勵方案至2021/1/28)

方案結束前新開Preferred Package帳戶計畫,並於開戶60天內完成
1)透過網路銀行或手機銀行繳1筆50元以上的帳單(Bill payment);
2) 設定並支付連續三個月2筆不同且超過$50的pre-authorized payment;
3)連續三個月都有Direct Deposit,
以上三項完成至少兩項,就可在完成後兩個月內獲得$300。

在加拿大開戶需要準備的文件

加拿大政府把證件類別列成兩種清單,List A及List B,而你出示的文件必須為 

  • 兩張皆屬於List A裡規範的證件,或
  • 一張List A的證件及一張List B的證件

List A:

  • 有效的加拿大駕照
  • 加拿大護照
  • 加拿大發行的出生證明
  • 社會工卡號 (Social Insurance Number)
  • 加拿大公民證
  • 永久居民卡等

List B:

  • 有照片的員工證(必須是由知名公司發行)
  • 銀行卡(必須有你的名字及簽名)
  • 加拿大信用卡(必須有你的名字及簽名)
  • 你目前使用的護照(非加拿大)

總整理及結論

以下整理純屬個人意見喔!

  • 銀行選擇:BMO > Tangering > TD > CIBC > Simplii > Scotiabank > RBC
  • 分行數:TD > CIBC >BMO = Scotiabank = RBC > Simplii >Tangerine(無)
  • 中文服務:TD > CIBC > BMO = Scotiabank = RBC > Simplii > Tangerine(無)
  • 開戶好康:RBC > Scotiabank=BMO > Tangerine >CIBC >TD

其實每一家銀行的帳戶計畫和獎勵方案都差不多,都是取決於你有多少『閒錢』可以放在支票帳戶換得更好的計畫。還有,你是不是會在意需要中文服務?基本上每一家實體銀行都有會講中文的行員,但不是每一間分行都有,越多中文服務的銀行,通常排隊要排越久XD

最一開始,因為網路上認識的朋友推薦了她在CIBC認識的專員,我們剛來什麼都不懂,所以就直接去找他開戶。之後在BMO有認識的朋友,就也在BMO開戶,殊不知,那間開戶分行也就變成我之後的上班地點(私心推薦BMO正是因為自己曾是員工)。後來短暫離開加拿大去日本時,開了Tangerine,主要是不想要付帳管費啦!

2021.01.11更新:目前已經用了Tangerine網路銀行約2年時間,操作方便,連信用卡也幾乎都是使用Tangering(無業配,私心推薦)。不過,Tangering沒辦法操作國際匯款,開bank draft(本票)也必須透過打給客服來完成,是比較麻煩的。

不曉得是不是因為全球疫情影響,金融市場也大大緊縮,活期利率越來越差,連開戶獎勵都感覺縮水了,不過,有總比沒有好,對吧。

好啦!今天就介紹到這裡,希望這篇對你很有幫助喔!


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